Как оформить ипотеку на строительство дома

В жизни случаются ситуации, когда по различным причинам не хватает средств на строительство дома, а обстоятельства того требуют. Возможно ли оформить ссуду в данный момент и как оформить ипотеку на строительство дома? Реально это возможно, только необходимо помнить, что процентные ставки будут разные на строящийся и готовый дом.

Условия ипотеки + на строительство дома

Ознакомимся с тем, какие условия ипотеки + на строительство дома выдвигает банк. Первое – это наличие прав собственности на землю. Второе - участок не должен находиться под арестом, в ипотеке и т. п.. Присутствие на участке готовых сооружений должно быть подтверждено соответствующими документами: выписка из ЕГРН о праве собственности; если земля является собственностью нескольких человек, тогда все должны выступать в качестве залогодателей согласно своей доле. Банки предоставляют заемщику обязательства. которые необходимо выполнить. Это ряд требований как к самому дому, так и к участку, на котором этот дом находится или будет возведен. Требования к участку банки выдвигают следующие:

  • Строящийся дом должен находиться в пределах населенного пункта либо вблизи него;
  • Границы участка отражены в кадастровом реестре;
  • Поблизости должны быть коммуникации и транспортные пути;
  • Вблизи отсутствуют экологически опасные предприятия;
  • Строение не находится в природоохранной зоне;
  • Банк находится в данном или ближайшем населенном пункте на расстоянии не менее, чем в 70 км от них.

Ипотека + на строительство дома, банки

Разные банки выдвигают свои условия. На запрос ипотека + на строительство дома, банки в 2020 году общие условия для всех жителей России выглядят так: заём выдается в российских рублях. Если вас интересует минимальный размер займа, то он составит 300 тысяч рублей, максимальный – 75% от стоимости будущего дома или залогового имущества. Вы можете выбрать срок ипотечного кредитования от 1 года до 30 лет с первоначальным размером взноса 25-30%. В качестве обеспечения допускается поручительство (друзей, коллег по работе, других граждан РФ) или залог в виде жилой недвижимости – квартиры, другого дома, их долей. Если в качестве обеспечения выбирается дом, в залог также оформляется земельный участок или право его аренды. Для ипотеки от Сбербанка есть еще одно важное условие - страхование залогового имущества (кроме земельного участка) в пользу Сбербанка на весь срок ипотеки.

Какой первоначальный взнос по ипотеке на строительство дома

Взять заем на строительство дома можно в Росгосстрахбанке в день обращения. Финансовые услуги оказывает и «Азиатско-Тихоокеанский Банк», «Газпромбанк», «ВТБ 24». Но при выборе банка для ипотеки стоит обратить внимание на ПАО «Сбербанк России». Он пользуется государственной поддержкой и относится к социально-ориентированным банковским учреждениям.

Какой первоначальный взнос по ипотеке на строительство дома предоставляет сбербанк? обычно это 25-30% от суммы. В качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал. Важно отметить, что процентная ставка невысока и составляет от 9.7 %. Займы предоставляются всем категориям граждан, в том числе пенсионерам и инвалидам. Отсрочка выплат может достигать до 2-х лет. в то же время заем можно погасить досрочно. Ипотека может совмещаться с государственными субсидиями (материнский капитал, финансирование по проекту «Молодая семья» и т.д.).

В России есть три вида кредита, на основании которых клиенту могут дать деньги под строительство жилого дома:

  • Ипотечный кредит. Заемщику выдаются деньги под залог имущества. Процент по ипотеке ниже.
  • Целевой кредит - на определенные цели. Для оформления требуется большой пакет документов, в отличие от ипотечного кредитования.
  • Потребительский кредит. Деньги выдаются заемщику на любые цели, но с высокими процентами. По этому виду кредита банк выдает небольшую сумму, которую может не хватить на строительство дома.

Чтобы взять ипотеку на строительство частного дома, необходимо выполнить следующие действия: подать ипотечную заявку в банк и дождаться положительного решения по заявке, подготовить необходимый пакет документов для банка, составить план будущего дома, а также смету. Утвердить эти документы необходимо в жилищной комиссии. Затем заключить договор на оказание строительных услуг со строительной компанией (если заемщик не планирует строить дом самостоятельно), подать заявление в банк и передать земельный участок в качестве залога в банк. Подписание договора с банком дает право на получение первой части ипотеки. Представив в банк письменные доказательства на потраченные ипотечные средства, можно получить вторую часть ипотечных средств. Оформить документы на право собственности на построенный дом и для уменьшения процентной ставки – передать построенный дом в качестве залога.

Более подробные условия можно получить при обращении в конкретный банк. но и за свои накопления.